Das Gesetz schreibt es vor: Banken und Anbieter von Darlehen müssen mit diejenigen Zinsen werben, die auch tatsächlich für mindestens zwei Drittel der Kunden gelten (§ 6 a der Preisangabenverordnung (PAngV)). Bisher warben Kreditanbieter mit traumhaft niedrigen Zinsen, die nur in wenigen Fällen auch wirklich für den Kunden zugetroffen haben. Für die meisten Kunden galten schließlich höhere Zinskonditionen.
Bonität oftmals für Höhe der Zinsen ausschlaggebend
Ein Grund für die Zinsschwankungen zwischen Kunden ist die Bonität. Ein Kreditnehmer, der eine sehr gute Bonität besitzt, erhält oftmals auch Top-Konditionen. Ein Kunde mit mittlerer Bonität, wird häufig Zinsen angeboten bekommen, die deutlich höher liegen, als der Zins, mit dem die Bank wirbt. Kreditnehmer mit schlechter Bonität haben es schwer, überhaupt einen Kredit zu erhalten. Die FMH-Finanzberatung erklärt die Zinsunterschiede ganz klar in einem Satz: „Beste Bonität bedeutete Top-Zins, mittlere Bonität Flop-Zins, schlechte Bonität meist gar keinen Kredit“, so Max Herbst von der FMH-Finanzberatung.
Experten raten: Konditionen vergleichen
Kreditnehmer, die ein Darlehen in Anspruch nehmen möchten, sollten die Konditionen akribisch genau vergleichen, denn nur mit einem Vergleich lässt sich der günstigste Anbieter ermitteln.
So kann es passieren, dass ein Kunde für einen Kredit bei einer Bank bis zu 300 Prozent mehr Zinsen zahlt als bei einer anderen. Beispielsweise verlangt die Commerzbank bei einem Kredit von 10.000 Euro und 60 Monate Laufzeit 11,49 Prozent Zinsen. Der gleiche Kunde und die gleichen Bedingungen bei einer anderen Bank, der SKG-Bank. Dort würde er 5,55 Prozent erhalten. Das wäre ein Zins-Unterschied von 1.586 Euro. (Quelle: Focus.de Ratenkredit Vergleich vom 23.04.2011)
Natürlich schwanken die Zinsen, die für einen Kunden gelten, erheblich. Bankinterne Scores und Scores von Auskunfteien wie unter anderem die der Schufa, Bürgel und Creditreform spielen dabei eine wesentliche Rolle.
Deshalb ist ein Vergleich von Anbietern umso wichtiger. Verbraucher sollten eine persönliche Anfrage beim kreditgebenden Institut stellen. Aber Achtung: Achten Sie bei einer Kredit Anfrage darauf, dass diese kostenfrei und unverbindlich ist.
Kreditrechner können beim Kreditvergleich helfen
Ebenfalls für einen Vergleich haben sich spezielle Kreditrechner bewährt, die mitunter die Monatsrate, den Gesamtaufwand und die Zinsen ermitteln können. Einige Rechner geben nach der Berechnung gleich Anbieter mit an, die den Bedingungen nahe kommen, welche dem Kreditnehmer wichtig sind. Aber der Schein trügt oftmals. Häufig wird der Anbieter angezeigt, der die „Rechte“ dafür erworben hat, stets als günstigster Anbieter angezeigt werden zu können. Ob dies tatsächlich der Fall ist oder nicht, können Verbraucher sehr schwer erkennen. Deshalb sollten Kunden sich direkt bei der Bank oder bei einem Kreditvermittler beraten lassen und ein unverbindliches Angebot einholen.