Lehrer sind entweder im Staatsdienst als Beamte oder in der Privatwirtschaft und im öffentlichen Dienst als Angestellte beschäftigt oder sie sind auf Honorarbasis selbstständig bzw. freiberuflich tätig. Während die ersten beiden Beschäftigungsarten ein Darlehen problemlos beantragen können, wird es beim dritten Typ schon schwieriger. Dieser arbeitet auf Honorarbasis, das heißt, er erhält sein Geld nach Rechnungsstellung, sprich im selbstständigen oder freiberuflichen Verhältnis. Doch erhalten Lehrer auch ein Beamtendarlehen? Nachfolgend ein Überblick.
Ist es sinnvoll, ein Beamtendarlehen zu beantragen?
Ein Beamtendarlehen kann einige signifikante Vorteile haben. Mitunter das wichtigste Argument für die Beantragung des Darlehens stellen die langen Laufzeiten mit niedrigen Kreditraten dar. Viele Darlehensnehmer können sich trotz Beamtenstatus oder festem Arbeitsvertrag keine hohen Tilgungsraten leisten, da sie noch weitere Kredite abzuzahlen haben zumeist Tilgungsraten für die eigene Immobilie. Daher sind für viele Beamte und Angestellte niedrige Tilgungsraten wichtig. Nur so können sie sich überhaupt einen weiteren Kredit leisten.
Kann sich ein Lehrer ein Darlehen leisten?
Das Lehrergehalt fällt sehr unterschiedlich aus. Lehrer im Beamtentum können ein höheres Gehalt als Lehrer in der Privatwirtschaft erzielen. Zudem erhalten sie zumeist Zuschläge und in vielen Fällen eine regelmäßige tarifliche Gehaltserhöhung durch die Tarif- und Besoldungsrunden. Lehrer mit privaten Arbeitsverträgen haben es da schon schwieriger. Sie müssen selbst eine Gehaltserhöhung aushandeln, was in vielen Fällen nicht einfach gestaltet ist. Ihnen fehlen zumeist die Argumente, weshalb ausgerechnet sie mehr Geld erhalten sollen. Dadurch bedingt, kann es passieren, dass verbeamtete Lehrer und Pädagogen im öffentlichen Dienst günstigere Konditionen erhalten als Lehrkräfte mit privaten Arbeitsverträgen. Bei ersteren ist es geradezu ersichtlich, dass in geraumer Zeit das Gehalt erhöht wird. Zudem haben Pädagogen im öffentlichen Dienst oder Lehrer als Beamte in der Regel einen sicheren Arbeitsplatz inne. Somit sinkt das Ausfallrisiko für die Bank, wodurch sie günstigere Kredite vergeben kann. Bei angestellten Lehrern in der Privatwirtschaft ist dies anders. Hier ist der Arbeitsplatz in der Regel nicht so sicher. Auch wenn es sich um ein festes Angestelltenverhältnis handelt, so kann doch der Arbeitsplatz wegen wirtschaftlichen Engpässen oder wegen eines Fehlverhaltens des Lehrers wegfallen. Dieses Risiko spiegelt sich häufig auch in den Zinskonditionen wider.
Reicht das Lehrergehalt für ein Beamtendarlehen?
Ob das Lehrergehalt für die Aufnahme eines Beamtendarlehens reicht, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zum einen kommt es darauf an, ob das Darlehen in seiner Höhe auch tilgungsfähig ist. Hat der Lehrer oder die Lehrerin bereits zu viele laufende und regelmäßige Ausgaben, so kann auch ein höheres Gehalt für die Neuaufnahme eines Kredits nicht reichen.
Gehalt eines Lehrers nach der TV-L EntgO-L
Lehrer im öffentlichen Dienst und dem der Länder werden in der Regel in die Entgeltgruppen 9a bis 15 eingruppiert, je nachdem zu welchem Schultypus sie zugehörig sind und welche Qualifikationen und Erfahrungszeiten vorliegen. Verbeamtete Pädagogen werden üblicherweise in die Besoldungsgruppen A 12, A 13 bis A 15 eingestuft. Auch hier liegen bestimmte Faktoren und Voraussetzungen zugrunde, die zu einer entsprechenden Eingruppierung führen.
Ein Lehrer im öffentlichen Dienst der Länder verdient im einzelnen wie folgt:
| Entgeltgruppe | Stufe 1 | Stufe 2 | Stufe 3 | Stufe 4 | Stufe 5 | Stufe 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| E 15 | 4880.65 | 5247.42 | 5441.24 | 6129.64 | 6650.92 | 6850.45 |
| E 14 | 4418.91 | 4752.85 | 5026.88 | 5441.24 | 6076.14 | 6258.43 |
| E 13Ü | 4385.28 | 4619.20 | 5441.24 | 6076.14 | 6258.43 | |
| E 13 | 4074.30 | 4385.28 | 4619.20 | 5073.66 | 5701.88 | 5872.94 |
| E 12 | 3672.04 | 3930.82 | 4478.85 | 4960.05 | 5581.59 | 5749.03 |
| E 11 | 3553.15 | 3792.20 | 4064.48 | 4478.85 | 5080.35 | 5232.76 |
| E 10 | 3427.65 | 3662.23 | 3930.82 | 4204.82 | 4726.15 | 4867.94 |
| E 9b | 3051.16 | 3277.32 | 3424.65 | 3831.78 | 4178.10 | 4303.46 |
| E 9a | 3051.16 | 3277.32 | 3326.44 | 3424.65 | 3831.78 | 3945.49 |
Gehalt eines Lehrers nach der Bundesbesoldungsverordnung
Lehrer im Bundesbeamtendienst werden in die Besoldungsgruppen A 12 bis A 15 eingruppiert. Häufig werden dabei Grundschullehrer in die Gruppe A 12 und Gymnasiallehrer in die Besoldungsgruppe A 13 eingestuft. Die Einstufung ist abhängig von der Qualifikation des Lehrers, dem Schultyp und der Berufserfahrung.
Pädagogen im Bundesbeamtendienst erhalten folgende monatliche Brutto-Vergütung:
| BG | Stufe 1 | Stufe 2 | Stufe 3 | Stufe 4 | Stufe 5 | Stufe 6 | Stufe 7 | Stufe 8 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| A 16 | 6255.58 | 6559.33 | 6789.09 | 7018.88 | 7247.34 | 7478.46 | 7708.22 | 7935.38 |
| A 15 | 5670.55 | 5932.04 | 6131.43 | 6330.86 | 6530.27 | 6728.35 | 6926.44 | 7123.18 |
| A 14 | 4639.19 | 4928.39 | 5218.93 | 5508.12 | 5707.52 | 5908.28 | 6107.66 | 6308.41 |
| A 13 | 4511.11 | 4735.60 | 4958.76 | 5183.27 | 5337.78 | 5493.62 | 5648.10 | 5799.96 |
| A 12 | 3851.25 | 4087.44 | 4326.23 | 4565.24 | 4731.64 | 4895.38 | 5060.46 | 5228.18 |
Ab welchem Gehalt bekommen Lehrer ein Beamtendarlehen?
Ab einem Nettogehalt von etwa 1.000 bis 1.300 Euro kann ein klassischer Ratenkredit, aber auch ein Beamtendarlehen gewährt werden. Wichtig ist jedoch hierbei zu beachten, dass bestimmte Voraussetzungen vorliegen müssen. Ausschlaggebend hierbei sind zu berücksichtigen:
- Laufende Kosten wie Miete, Strom, Wasser, Gas, Abfall
- Kosten für Versicherungen und Vorsorgeaufwendungen
- sonstige regelmäßige Gebühren und Kosten wie GEZ, Unterhalt
- bestehende Kredite wie Autokredit, Dispo, Konsumkredit
- 10-Prozent-Puffer für außergewöhnliche Belastungen
Erst nach Abzug aller Verbindlichkeiten kann geschaut werden, ob eine Vergabe des Beamtendarlehens möglich ist. Sollte die Haushaltsrechnung negativ ausfallen, sprich, es bleiben dem Lehrer nicht genügend finanzielle Mittel mehr zum Bestreiten des Lebensalltags übrig, so wird kein Beamtendarlehen vergeben. Sollte sich jedoch herausstellen, dass das Gehalt ausreichend ist, so wird das Darlehen ausgezahlt.
Wo können Lehrkräfte ein Beamtendarlehen beantragen?
Ein Beamtenkredit kann über uns, aber auch über eine kreditgebende Bank oder einen anderen Kreditvermittler beantragt werden. Bevor wir Ihnen ein Beamtendarlehen vermitteln, senden wir Ihnen als Lehrer ein Angebot zu, welches Sie sich in Ruhe anschauen können. Auf Wunsch versenden wir Ihnen auch gern mehrere Angebote, sofern Sie diese miteinander vergleichen möchten. In manchen Fällen kann es auch Sinn ergeben, einige Angebote zu vergleichen, nämlich dann, wenn Sie wissen möchten, wie sich eine Verkürzung oder Verlängerung der Tilgungszeit auf die monatliche Rate auswirkt. Fragen Sie uns! Wir sind in jederzeit gern behilflich.
